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多种的投资方式为什么高净值人士喜欢选择信托?

时间:2020-09-04 10:31    来源:软广     浏览次数:97

多种的投资方式为什么高净值人士喜欢选择信托?

首先我们来看一下近年来楼市前景难以捉摸,银行理财收益率难尽如人意的情况下,信托交出来的靓丽的业绩成绩单——近年来一直坐稳了中国金融子行业的第二把交椅。

    信托行业资产管理规模持续增长的背后,是越来越多的高净值人群正在将信托作为自己投资理财的标配。

    那么,信托为何会受到这些高净值人士的青睐?

与银行、保险公司、基金公司、证券公司等其他金融机构发行的各种让人眼花缭乱的理财产品相比,信托产品的独特优势究竟在哪里?

理财客户的“心头好”:收益高+风险低

    收益越高,风险越大,这是理财市场一条颠扑不破的真理。因此,如何找到风险可控收益率又相对较高的理财产品,也就成了广大理财客户的共同追求。与其他理财产品相比,信托产品以相对较高的收益率和相对较低的风险水平,逐渐成为了众多理财客户尤其是高净值人士(因为投资信托产品必须先满足较为苛刻的“合格投资者”标准)的“心头好”。

    与银行各种类型的理财产品,股市有各种类型的股票,房市有各种类型的房子一样,信托公司也会发起设立各种类型的信托产品,如按照募集资金投向的不同可以分为基础设施信托、房地产信托以及工商企业信托、证券投资信托等,按照资金投放性质划分,信托产品则可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类等。一般而言,信托产品的收益水平与其类型没有直接的关系,而是根据资管市场发展情况、资金供需状况、产品结构、资金投向、风控措施等多个因素综合考量及与交易对手谈判博弈的结果。近年来,虽然随着大资管时代的全面到来以及信托公司交易对手融资方式的多元化,信托产品的收益水平有所下降,但通常的年化收益率都能保持在6%以上,个别信托产品的年化收益率更是可以达到惊人的10%甚至更高。与大多数银行同期理财产品的3%-4%左右的年化收益率相比,信托产品的收益水平显然更具有优势。同时,由于近年来股市低迷,购买信托产品的稳定收益与买股票和买基金相比,在很多时候也是可以完胜对手的。

在收益率还可以的同时是否能够做到风险可控?对于信托产品来说,答案无疑是肯定的。

    无论是对于何种类型的信托产品,信托公司一般均会设立多重的风险控制措施,以保障投资者的本金及收益安全。通常来说,在严格筛选交易对手(一般是指融资方)的基础上,信托公司会根据不同的产品设立不同的风险控制措施,最常见的有抵押、质押、担保和结构化设计等 。在项目运营过程中,信托公司也会在中国银监会及其派出机构的严格监管下,尽职尽责履行受托人职责,采取包括定期收集相关资料分析宏观经济走势、特定行业及交易对手发展状况、搭建项目运营监控预警体系、审批大额资金进出以及向募集资金支持项目派驻驻场人员等在内的各种措施,旨在第一时间发现项目运行中可能存在的风险并及时妥善应对,以确保信托产品风险可控。

双管齐下:补上信托短板

    无论是从理财产品的收益水平和安全性来说,还是从满足财富管理的需求来讲,信托无疑都有上佳的表现。但与其他理财方式相比,信托有两个短板同样非常明显,一是高门槛,购买信托产品者必须首先符合合格投资者(根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条规定,合格投资者是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人)的标准,同时,信托产品动辄上百万元的投资门槛也会让不少人望洋兴叹。二是缺乏流动性。由于缺乏全国统一的信托产品流通市场和转让手续相对比较复杂等,信托产品通常不具有流动性。一旦买入信托产品,投资者往往要等到产品到期清算才能收回本金以及最后一期的收益(且有些信托产品运行期间也不会定期分配收益,而是到期后与本金一并支付给投资者)。

    为了补上这两大短板,中国信托业也祭出了两大法宝:一是以设立中国信托登记有限公司,建立和完善信托登记制度为标志,最终致力于建立起全国统一的信托登记和份额交易平台(市场),使信托产品可以像股票一样在这个交易平台上流通起来。二是行业内研发创新比较强的一些信托公司,以产品创新的方式来降低信托产品的投资门槛,提升其流动性。

    综上所述,可以看出为什么现在那么多高净值人士选择理财产品会首选信托产品。对于很多投资者来说又会出现一个问题,信托产品可以去哪里买,哪里买能得到更高的收益呢?其实现在市场上有很多的三方财富公司都是可以购买到信托产品的,例如上海的爱信托,主售低风险的政信类信托,在线销售的产品富含多家信托公司,可以更好地对比每个信托项目优劣,在风险控制到最低的情况还可以得到额外的返佣,一举多得的情况下更好的得到众多投资者的青睐。

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